Методика расчёта и источники данных

Формула ГЭСВ

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения, то есть полная стоимость микрокредита, приведённая к году. Микрокредит гасится одним платежом в конце срока, поэтому переплата приводится к году с капитализацией:

ГЭСВ = ((S + I) / S) ^ (365 / t) − 1

S

сумма микрокредита

I

вознаграждение за весь срок: S × ставка в день × t

t

срок в днях

Частая ошибка — считать ГЭСВ как «дневная ставка × 365». При 0,25% в день это дало бы 91,25% — в полтора с лишним раза меньше действительных 147,6% на минимальном сроке. Разница возникает из-за приведения к году: чем короче срок, тем выше ГЭСВ при одной и той же дневной ставке.

Разбор на трёх сроках

Ставка 0,25% в день, сумма 100 000 ₸. Числа ниже воспроизводятся подстановкой в формулу выше.

5 дней — минимальный срок

Вознаграждение 1 250 ₸, к возврату 101 250 ₸. ГЭСВ = 1,0125 ^ 73 − 1 = 147,6% годовых. Это максимум по продукту.

30 дней

Вознаграждение 7 500 ₸, к возврату 107 500 ₸. ГЭСВ = 1,075 ^ 12,167 − 1 = 141,1% годовых.

90 дней — максимальный срок

Вознаграждение 22 500 ₸, к возврату 122 500 ₸. ГЭСВ = 1,225 ^ 4,056 − 1 = 127,7% годовых.

Первый заём в пределах акции

До 100 000 ₸ и до 30 дней вознаграждение равно нулю, поэтому ГЭСВ также 0%. За пределами лимита вознаграждение начисляется по обычной ставке — калькулятор показывает это отдельным пояснением.

Расчёт предварительный: он не учитывает возможных комиссий сторонних платёжных посредников при погашении и не заменяет условия договора. Итоговые значения фиксируются в договоре о предоставлении микрокредита.

Откуда взяты предельные значения

Предельная ГЭСВ и предельная дневная ставка

Устанавливаются совместным актом Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка и Национального Банка. По состоянию на 16.05.2026 предел ГЭСВ составляет 179% годовых, предельная дневная ставка — 0,3%. Применяемая на сайте ставка 0,25% в день даёт максимум 147,6% и остаётся внутри обоих пределов на всех сроках от 5 до 90 дней.

Правовая рамка

Закон РК «О микрофинансовой деятельности» и нормативные правовые акты АРРФР. Действующие редакции публикуются в информационно-правовой системе adilet.zan.kz.

Реестр микрофинансовых организаций

Ведётся Агентством и публикуется на gov.kz/memleket/entities/ardfm. По нему проверяется, действует ли лицензия конкретной организации.

Как поддерживается актуальность

1. 01

   Одна точка правды

   Дневная ставка задана в коде калькулятора одним значением. Все текстовые упоминания ставки, ГЭСВ и разбора примера сверяются с ним автоматически.

2. 02

   Автопроверка при выкладке

   Публикация не проходит, если рассчитанная ГЭСВ пробивает регуляторный предел, если цифра на странице раскрытия разошлась с расчётной или если вопросы в разметке для поисковиков разошлись с видимым текстом.

3. 03

   Пересмотр предельных значений

   Предельные значения сверяются с первоисточником при каждом изменении регулирования и планово — не реже одного раза в квартал. Дата последней сверки указана ниже.